理财规划师专业能力
发布日期:2021-01-13 08:507
文章来源:友链网
点击:
理财规划师专业能力
客户收入支出表:
按一般性人的收入来源进行分析,书中什么自雇收入(稿费)这种类型,太稀少了,不具备代表性,而养老金,年金这种,在这里的表多余了,模糊了,到底是年轻人还是老人,指向不清楚,像这类的调查表应该明确,清晰,便于估计和预测,而不是混在一起。
而且在收入,支出上要考虑固定和非固定,一般来讲,涉及大件的,必然是通过按揭的方式进行交易,或者通过全款的方式进行交易,然后通过固定收入和非固定收入进行弥补,固定收入比较好估计,是还款的第一来源,而非固定收入往往存在一定的变量,历史上的数据也不一定可靠,所以还是要重点观察第一收入来源才是。
非固定类,可以通过最近三年的方式以及准备开支进行预测,通过平均数,最小值,估计法等方式求出。
收入:
固定类:
非固定类:
支出:
固定类:
-
日常生活开支
-
子女教育
-
社保/医保支出
-
商业保险等
非固定类:
-
大件消费(房屋,车辆等)
-
其他大件消费(电器,家具,电子产品等)
-
休闲娱乐
-
生病住院等医疗费
-
投资损失
第四步:帮助客户指定购房目标
要素:购房时间,区位选择,经济承担等要素来考虑。
这里我们简单谈一下区位选择:
-
在收入上考虑,工作是否方便,就业机会是否足够多,接送子女上下学等
-
在生活上考虑,附近有无超市,菜市场,娱乐休闲,政府部门,金融机构等
-
在治病上考虑,附近有无药店,诊所,医院等
-
按照顺序依次考虑,然后再考虑交通上是否能够进行弥补和补充,比如说考虑收入优先和子女教育优先,那么在生活,治病上面可以退而求其次,通过购车,打的,共享单车等方式补足生活,治病上的不足。
要达到全局最优的可能性比较小,而且全局最优的代价最高,一般的家庭可能无法承受这种全局最优解的代价,即购房成本,生活成本,但是局部最优是可以达到的,通过牺牲其他目标的最优解,以工作机会,工作收入以及子女教育为最优考虑,从而牺牲生活,治病上的最优解,这样子从全局上减少个人,家庭的购房成本,通过转嫁方式,购车,交通等来弥补。
购买目标群体:
-
单身客户:工作稳定,小户型,30-60平米,空间紧凑,客厅面积20平米,卧室15平米,一个卫生间,各个房屋功能区比较狭小,但是能基本满足个人生活要求。
-
青年夫妻两人:市区,小户型,选择面积可以稍微扩大,且暂时没有小孩的情况下,经济压力较小,夫妻初始购房的首选,以后以旧换新,也是不错的选择。
-
老年夫妻两人:市区,小户型,便于子女,邻里互动,提高老年人的安全,相应的社会活动空间安排更为紧凑,缓解老人孤独寂寞的隔绝之感,周边配套完善,医疗机构齐全,设备完善,突发事件,便于得到及时救治,面积不大,也容易让老人便于清理,同时不至于产生空旷的感觉,从而生出寂寞恐惧之感。
-
三口之家:中户型,面积80-120平米,有小孩,相对独立的空间,这个时候夫妻双方有一定的经济实力,对生活的质量有明确的追求和想法,也愿意为之付出。
-
三代同堂:大户型,一对老年夫妇,一对中青年夫妇,一个子女共计5口人的模式上,生活上互补,年轻人照顾老年人,老年人照顾子孙辈。可安排三代人各一个房间,面积110-130平米。尽量选择电梯楼或者非电梯楼的较低层比较好,便于老人上下,出行。